企业贷款

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企业贷款
 一、企业贷款
企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

目前企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

二、申请条件

   1、 符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;

   2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

   3、 具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

   4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

   5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

   6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;

   7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

   8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

   9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

   10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

 
三、申请材料
 
1、公司基本资料

(1)、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡

(2)、 近三年的年报、最近三个月财务报表,公司近六个月对公账单

(3)、 经营场地租赁合同及租金支付凭据,近三个月水、电费单

(4)、 近六个月各项税单,已签约的购销合同(若有)

(5)、 企业名下资产证明

2、个人资料

(1)、 借款人及配偶身份证

(2)、 房产证权利人及配偶身份证

(3)、 借款人、房产权利人户口本

(4)、 借款人、房产权利人结婚证

(5)、 个人资产证明,如房产、汽车、股票、债券等

(6)、 个人近六个月或一年的银行流水

四、担保方式

流动资金贷款根据其担保方式不同,可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

流动资金贷款根据其不同用途,还包括证券公司其它类贷款,主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等,用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。

五、业务流程

1、借款人提出贷款申请,提交相关材料。

2、经审批同意的,借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后,按规定程序办理放款手续,将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清,按规定办理撤押手续。

6、企业贷款:是企业具体经营情况而定

7、贷款额度:10-200万贷款时间:1-3年贷款利息:月利率5里左右

8、贷款要求:必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。

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